CMTPL ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის საფუძვლები პირდაპირ გათვალისწინებულია მოქმედი კანონმდებლობით. განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს დასაბრუნებელი სადაზღვევო პრემიის ნაწილის გაანგარიშების სისწორეს.
OSAGO ხელშეკრულების მოქმედება ვადამდე წყდება იმ შემთხვევებში, როდესაც რეგულირების დებულებებით რეგულირდება ავტომობილების მფლობელების სავალდებულო სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის წესების შესახებ. რუსეთის ბანკი, 2014 წლის 19 სექტემბრის No 431-P (შემდგომში - წესები).
სადაზღვევო პრემიის ნაწილის დაბრუნების შესაძლებლობა და თანხის დაბრუნების ოდენობა დამოკიდებულია კონკრეტულ მიზეზზე, რომელზეც OSAGO ხელშეკრულება შეწყდა ნაადრევად.
ზოგადი წესია, რომ სადაზღვევო პრემიის ნაწილი ანაზღაურდება მისი წილის ოდენობით, რომელიც განკუთვნილია სადაზღვევო გადასახდელების განსახორციელებლად და მიეკუთვნება სავალდებულო სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადის ამოწურვას ან ავტომობილის სეზონური გამოყენების ვადის ამოწურვამდე სატრანსპორტო საშუალების).
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თანხის დაბრუნება შეგიძლიათ მხოლოდ სადაზღვევო პრემიის 77% -ით. სადაზღვევო კომპანია დაიცავს 23% -ს. 2014 წლის 11 ოქტომბრამდე სასამართლოში სადაზღვევო პრემიის შეწყვეტისთანავე სადაზღვევო პრემიის 23% -იანი გამოქვითვა შეიძლება უკანონოდ გამოცხადდეს. 23% მისი სასარგებლოდ შეგროვებისას, დამზღვევმა OSAGO– ს სადაზღვევო განაკვეთის იურიდიულად განსაზღვრული სტრუქტურიდან გამომდინარე მიიღო: 77% - სადაზღვევო განაკვეთის ნაწილი, რომელიც პირდაპირ დაზღვეული იყო სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში; 20% - სადაზღვევო კომპანიების ხარჯები ბიზნესის მენეჯმენტზე; 2% - მიმდინარე საკომპენსაციო გადასახდელების რეზერვი; 1% - გარანტიების რეზერვი.
სადაზღვევო კომპანიების ლოგიკის თანახმად, მათ ყოველ შემთხვევაში 23% (20 + 2 + 1) ხარჯები ეკისრებათ, მიუხედავად იმისა, მოქმედებს თუ არა OSAGO ხელშეკრულება მთელი პერიოდის განმავლობაში ან შეწყდება ვადაზე ადრე. ყურადღებიანი დამზღვევების საწინააღმდეგო არგუმენტია ის, რომ კანონი არ აწესრიგებს ამგვარი შეგროვება მზღვეველის სასარგებლოდ. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 958-ე მუხლი ითვალისწინებს, რომ”სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში … მზღვეველს უფლება აქვს დაზღვევის პრემიის ნაწილი მიიღოს იმ პერიოდის პროპორციულად, რომლის განმავლობაში დაზღვევა მოქმედებდა”. მსგავსი მოთხოვნა იყო CTP- ს წესების 34-ე პუნქტში, რომელიც შემოღებულია რუსეთის ფედერაციის მთავრობის დადგენილებით, No263, 07.05.03.”მზღვეველი სადაზღვევო პრემიის სადაზღვევო ნაწილს უბრუნდება სავალდებულო სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადის ამოწურვამდე” - სიტყვა არ არის გამოქვითვები მზღვეველის სასარგებლოდ. დაზღვევის მკაფიო არგუმენტაციის მიუხედავად, სადაზღვევო კომპანიები ჯიუტად განაგრძობდნენ 23% -ის შეგროვებას მათ სასარგებლოდ. ადამიანები, რომლებიც გულგრილი არ არიან სამართლიანობის მიმართ, წარმატებით გაასაჩივრეს სადაზღვევო გადაწყვეტილებები სასამართლოში და დააბრუნეს თავიანთი შრომით მიღებული, დაუმსახურებლად შეგროვებული სადაზღვევო პრემიის 23%.
სიტუაცია შეიცვალა 2014 წლის 11 ოქტომბერს, როდესაც ახალი წესები ამოქმედდა ძველი წესების შესაცვლელად, სადაც გაჩნდა ფორმულირება, რომ სადაზღვევო პრემიის ნაწილის დაბრუნება ხდება "მისი წილის ოდენობით, რომელიც განკუთვნილია სადაზღვევო გადასახადების განსახორციელებლად".. კანონმდებელმა ხაზი გაუსვა, რომ ანაზღაურება ხდება იმ თანხებიდან, რომელიც უნდა გადაირიცხოს სადაზღვევო გადასახადებზე, ანუ 77% -დან, რაც გვაბრუნებს სადაზღვევო კომპანიების მიერ დაბრუნების თანხის შემდეგ გამოთვლის შესაძლებლობით: 23% გამოკლება გადახდილი დაზღვევიდან პრემია, გამრავლებული თანხა დღეების რაოდენობაზე, დარჩენილი დაზღვევის ვადის (ან პერიოდის) დასრულებამდე და გაყოფილი 365-ზე.
სადაზღვევო პერიოდის დასრულებამდე დარჩენილი დღეების ათვლა იწყება სავალდებულო სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის თარიღის მომდევნო დღიდან. ეს თარიღი პირდაპირ დამოკიდებულია ხელშეკრულების შეწყვეტის საფუძვლებზე. ბაზები შეიძლება დაიყოს სამ ჯგუფად.
პირველი ჯგუფი. OSAGO– ს ხელშეკრულების შეწყვეტა არ არის დამოკიდებული მხარეთა ნებაზე:
- მოქალაქის გარდაცვალება - დაზღვეული ან მფლობელი;
- იურიდიული პირის - დაზღვეულის ლიკვიდაცია (სადაზღვევო პრემია არ ანაზღაურება);
- მზღვეველის ლიკვიდაცია;
- სავალდებულო სადაზღვევო პოლისში მითითებული ავტომობილის განადგურება (დანაკარგი);
- რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული სხვა შემთხვევები.
ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტის თარიღი არის მოვლენის თარიღი, რომელიც საფუძვლად დაედო მის ადრეულ შეწყვეტას და რომლის დადასტურებაც უფლებამოსილი ორგანოების დოკუმენტაციით დასტურდება.
მეორე ჯგუფი. CMTPL ხელშეკრულების შეწყვეტის ინიციატორი არის დამზღვევი:
- მზღვეველის ლიცენზიის გაუქმება;
- ავტომობილის მფლობელის შეცვლა;
- რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული სხვა შემთხვევები (სადაზღვევო პრემია არ ანაზღაურება).
ხელშეკრულების ვადამდელი შეწყვეტის თარიღი არის სადაზღვევო კომპანიისგან სავალდებულო სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესახებ დამზღვევისგან წერილობითი განცხადების მიღების და იმ ფაქტის დოკუმენტური დადასტურების თარიღი, რომელიც საფუძვლად დაედო ხელშეკრულების ადრეულ შეწყვეტას.
მესამე ჯგუფი. მზღვეველი არის CMTPL ხელშეკრულების შეწყვეტის ინიციატორი:
- დაზღვეულის მიერ მოწოდებული ყალბი ან არასრული ინფორმაციის იდენტიფიცირება სავალდებულო სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას, რაც აუცილებელია სადაზღვევო რისკის ხარისხის დასადგენად (სადაზღვევო პრემია არ ანაზღაურება);
- რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული სხვა შემთხვევები.
ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის თარიღი არის დამზღვევის მიერ მზღვეველისგან წერილობითი შეტყობინების მიღების თარიღი.
სადაზღვევო პრემიის ნაწილის დაბრუნების ვადაა 14 კალენდარული დღე. თუ ეს პერიოდი არ არის დაცული, შესაძლებელია სადაზღვევო პირისგან ჯარიმის (ჯარიმის) ანაზღაურება სადაზღვევო პრემიის ერთი პროცენტის ოდენობით, სავალდებულო სადაზღვევო ხელშეკრულების თანახმად, დაგვიანებული ყოველი დღისთვის, მაგრამ არაუმეტეს სადაზღვევო თანხისა. პრემია ასეთი ხელშეკრულების შესაბამისად.
